L’Assurance Vie

L’ASSURANCE VIE

Vous souhaitez faire fructifier votre épargne, bénéficier de revenus complémentaires à la retraite, ou financer un projet, les études de vos enfants. L’assurance-vie est un placement financier incontournable dans la structuration d’un patrimoine.

CFAL Finance sélectionne pour vous les enveloppes d’Assurance Vie les plus adaptées à vos objectifs patrimoniaux. Vous assure à l’intérieur de l’enveloppe une allocation d’actif dynamique en liaison avec votre profil de risque. CFAL Finance s’attache à sélectionner les meilleures unités de compte afin de bâtir un portefeuille d’investissement robuste sur le long terme.

Il est possible d’ouvrir plusieurs enveloppe d’Assurance Vie afin de répondre à vos objectifs patrimoniaux et en fonction de l’évolution de la fiscalité.

Les principaux atouts de l’Assurance Vie

  • Sécurité liée à la solvabilité des compagnies d’assurances et leur encadrement règlementaire strict.
  • Les fonds euros offrent une garantie en capital ou partielle à l’échéance selon les choix possibles
  • Transmission possible du capital aux bénéficiaires librement choisis
  • Une souplesse de fonctionnement, le contrat évolue en fonction des besoins du souscripteur grâce aux facultés de retrait et d’arbitrage ;
  • Des avantages fiscaux attractifs confirmés notamment en matière de transmission;
  • Une véritable allocation d’actif avec un choix d’investissement sur mesure : accès aux différentes classes d’actifs, choix du ratio rendement/risque souhaité en combinant fonds euros, fonds obligataires, fonds immobiliers, fonds actions géographiquement diversifiés, investissement socialement responsable.

J’alimente mon assurance vie comme je veux : j’opte pour des versements libres et ou des versements programmés sans obligation de versement annuel.

La transparence des frais indiqués clairement dans les conditions générales de l’Assurance Vie

  • les frais sur versement prélevés sur les sommes versées
  • les frais de gestion annuels prélevés par l’assureur sur le capital géré
  • les frais d’arbitrage prélevés lorsque vous réalisez un arbitrage, vous bénéficiez fréquemment d’un arbitrage gratuit par an
  • les frais prélevés sur les UC sont indiqués dans les PRIPPS en totale transparence

Récupérer son capital Assurance Vie

L’assuré est en vie au moment du rachat : le capital versé sur un contrat d’assurance-vie est disponible et il peut être récupéré à sa valeur de rachat à tout moment via une opération de « rachat total » ou de « rachat partiel » L’assuré peut aussi opter pour le versement d’une rente viagère.

L’assuré décède : la compagnie d’assurance verse aux personnes désignées sur la « clause bénéficiaire » le capital accumulé sur le contrat à sa valeur de rachat.

Fiscalité de l’Assurance Vie

La fiscalité de l’assurance vie a évolué avec la loi de Finance 2018. Afin de gérer au mieux vos anciens contrats et vos versements à venir dans les différentes fiscalités, contactez-nous.

Fiscalité des produits rattachés aux versements effectués après le 27 septembre 2017

Cumul des versements versés avant le 27/09/2017 tous contrats confondus (vie et capitalisation)Primes versées avant le 27/09/2017Rachat effectué avant 8 ansAprès 8 ans
Inférieur à 150 K€Jusqu’à 150 K€Par défaut PFU 12,8% ou option globale pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu plus prélèvements sociauxAbattement de 4600€ pour un célibataire, 9200 € pour un couple PFU de 7,5% ou option globale barême de l’impôt sur le revenu plus prélèvements sociaux
Au-delà de 150 K€IDEMReliquat d’abattement de 4600 € pour un célibataire, 9200 € pour un couple PFU de 12,8% ou option globale barème de l’impôt sur le revenu plus prélèvements sociaux
Supérieur à 150 K€Par défaut PFU 12,8% ou option globale pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu plus prélèvements sociauxAbattement de 4600 € pour un célibataire, 9200 € pour un couple PFU de 12,8% (un prélèvement forfaitaire de 7,5% sera prélevé par l’assureur) ou option globale barème de l’impôt sur le revenu plus prélèvements sociaux

Seule une partie de la rente perçue est imposée lors d’une sortie en rente viagère.

  • Fiscalité de l’assurance-vie en cas de décès (pour les contrats souscrits depuis le 13 octobre 1998) : le conjoint marié ou le partenaire de PACS de l’assuré ne paye aucune taxe, peu importe le montant perçu et peu importe l’âge de l’assuré au moment du versement.
  • Pour tous les autres bénéficiaires, en cas de décès de l’assuré deux régimes peuvent coexister selon que les sommes aient été versées par l’assuré avant ou après son 70ième anniversaire.

Transmission un cadre avantageux : 

  • Pour les capitaux versés avant le 70ième anniversaire de l’assuré un abattement global de 152 500€ s’applique.
  • Pour les capitaux versés après les 70 ans de l’assuré : abattement global de 30 500€ s’applique. Au-delà de 30 500€ l’imposition s’effectue au barème des droits de succession.

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